Kredittkort og debetkort er i ferd med å ta helt over for alle dagligdagse pengetransaksjoner. Nordmenn er i så måte helt i verdenstoppen i bruk av kort til betaling. Kortene aksepteres i dag over hele verden, spesielt gjennom betalingsløsningene fra selskaper som VISA, MasterCard og American Express. I dag må du faktisk lete lenge etter et utsalgssted som ikke aksepterer disse. Bare VISA alene kan brukes på i 30 millioner unike handelssteder. I tillegg har aksepteres løsningen i over 1 million minibanker verden over. MasterCard er sannsynligvis bortimot nesten like utbredt (forskjellen er marginal), mens de andre kjente løsningene følger hakk i hel.

Det er flere gode grunner til at kredittkort har blitt såpass populært. Som forbruker gir kortene økt sikkerhet og rettigheter i mange tilfeller. Dette gjelder spesielt når du kjøper noe på nett eller i utlandet. Klagemulighetene og det å kunne heve kjøpet er langt enklere enn om du betaler med kontanter. Et annet moment er at kredittkortet er personlig, og ikke så lett å bruke av andre. Kontanter derimot, er fritt vilt dersom du mister de eller de blir frastjålet. Kort kan også misbrukes av andre, men du har en ekstra barriere av sikkerhet.

I tillegg til dette med sikkerhet, gir kredittkort muligheter du ikke finner andre steder. Kreditten gjør at man har alltid penger klare dersom man trenger noe eller vil slå til på gode tilbud. Gjelder dette varer og tjenester, kan man med smart bruk ha et helt gratis lån (mer om dette lengre ned). Du finner eksempelvis kredittkort med svar på samme dag, noe som kan være en fordel om du trenger økonomisk backup raskt. Trenger man kontanter, har man også tilgang til dette, men der bør man være oppmerksomme på rentene. En av de beste fordelene med slike kort er at det finnes en rekke produkter og tjenester som faktisk kan bli betydelig rimeligere når man betaler med kort, kontra betaling kontant eller ved overførsel over bank.

Hvem tilbyr kredittkort?

Alle de tradisjonelle bankene tilbyr flere varianter av kredittkort. Vår erfaring med disse er at fordelene stort sett dreier seg om at man kan forholde seg til samme bank som der man har lønnskonto, huslån og øvrige banktjenester. Ofte stopper fordelene her. Kort fra tradisjonelle banker er ofte betydelig dyrere ”i drift”, enn kort fra bankuavhengige selskaper og småbanker på nett.

I tillegg til tradisjonelle banker, har vi i dag et bredt marked av tilbydere av gode kredittkort. Utvalget og spennet i kortenes fordeler er også bredere, noe som gir muligheter til å finne de kortene som passer den enkeltes behov best. For reiseglade og forretningsfolk, gir for eksempel kortene fra SAS (SAS EuroBonus Classic American Express, samt storebrødrene Premium og Platinum) fordeler som er helt unike for dette selskapet. Er du partyglad og synes du fortjener ekstra rabatt og fordeler når du lever livet, finnes det kort spesielt egnet for denne livsstilen.

En rekke finansselskaper har også mange smarte kredittkort som kan skilte med både bedre økonomiske betingelser enn de fra tradisjonelle banker, og ofte med lukrative fordelsprogram i tillegg. Du skal for eksempel lete lenge etter en vanlig bank som slår rentebetingelsene til Santander Red. Rett nok utstedes kortet av en finansgigant, men i Norge er dette et selskap som egentlig ikke kan sammenlignes med for eksempel DNB. Ser du etter et kredittkort som er helt gebyrfritt, også for kontantuttak i Norge og utland, finnes det flere gode alternativer.

Hvilke betingelser får jeg i et kredittkort?

Rentebetingelsene i kredittkortene varierer fra rundt 17% og helt opp til 30%. Vår erfaring er at det er de mindre kjente bankene og utstederne som du finner hos oss, som har de beste rentene. Det finnes selvsagt unntak, men vi er ganske trygge på at tradisjonelle banker som regel kommer dårligst ut i sammenligningen. Rentene er det som gjør disse kortene potensielt dyre å eie. Fordi rentene er betydelig høyere enn for eksempel bolig- og billån, vil kostnadene raskt bli høye dersom du alltid er på etterskudd og har opparbeidet deg høy kredittgjeld. Dette kan man unngå med enkel disiplin. Alle kredittkort som du finner hos oss, har nemlig en rentefri periode på alle kjøp av varer og tjenester. Merk deg at dette ikke gjelder kontantuttak. Der kommer det rentekostnader fra den dagen du tar ut pengene. Denne perioden er som regel mellom 45 og opp til hele 52 dager.

Kreditten i kortene varierer både fra selskap til selskap, samt hos den individuelle eieren av kortet. Som regel er den minste kreditten på kr 50 000, mens det finnes kort med helt ubegrenset kreditt. Svært mange ligger på rundt kr 100 000. Benyttet kreditt er det som det vil løpe renter på, utenfor den rentefrie perioden. Er saldoen i null, blir rentekostnadene null.

Et kredittkort fra vanlige banker har ofte en årsavgift og andre gebyrer som koster eieren penger. Dette gjelder som regel ikke kortene du finner her på våre sider. Det finnes noen få unntak der det kreves en årlig medlemsavgift, men der er medlemsfordelene ofte såpass gode at det lønner seg for mange uansett. Det er nettopp disse fordelene man ofte er ute etter.

I prinsippet kan man ha kredittkort som ikke koster ei krone. Betaler man alltid for benyttet kreditt innen utgangen av den rentefrie perioden, samt unngår uttak av kontanter, er det kun fakturagebyret som koster deg noe. I enkelte tilfeller slipper du også dette, da du kan betale med eFaktura hos noen kortutstedere. Fakturagebyret er som regel såpass lavt uansett, at det du sparte på rabatter når du handlet, glatt overstiger den lille kostnaden.

Fordelspakker verdt å få med seg

Et av de bedre momentene med kredittkort er at mange av de kommer med fordelsprogrammer som er virkelig nyttige. For eksempel finner du en rekke kort som har gratis reise- og avbestillingsforsikring inkludert, så lenge en bestemt del av reisen er betalt med kortet. I tillegg gir mange kort muligheten til rabatterte ekstraforsikringer som kan være verdt å få med seg.

De fleste kredittkort du finner omtalt hos oss, har også en eller annen form for rabattordning. Dette er avtaler som er knyttet med utsalgssteder og tjenestetilbydere, der du får rabatter du ellers ikke ville oppnådd. For eksempel gir kortet 365Privat MasterCard deg gode rabatter på strømleveranser, leiebiler, hotellovernatting med mer. Andre igjen, som Santander Red, gir deg rabatter knyttet til netthandel hos Apple Store, CDON, Platekompaniet og lignende. De nevnte kortene fra SAS, samt Norwegian-kortet fra Bank Norwegian, egner seg ypperlig til de som vil ha fordeler når de reiser. Hos SAS inkluderer dette tilgang til business lounger, mens begge gir muligheter for å opparbeide seg gratisreiser.

Mange kort har også lukrative avtaler med bensinkjeder. Dersom man bruker bil mye og har høye bensinkostnader, finnes det kort som Shell MasterCard og Flexi Visa som gjør det mulig å spare betydelige beløp på denne biten.

I det hele tatt så finnes det mange muligheter for å finne kredittkort som gir besparelser og fordeler innenfor de fleste livsstiler og handlemønstre. Enkelte velger opptil flere kort, der hvert enkelt brukes innenfor en bestemt kategori. Gebyrfrie kort for kontantuttak i utland, reisekort for å dra nytte av fordelene der, bensinkort når man er på biltur og kort som gir gode rabatter på produkter man kjøper ofte.

Bruk kredittkortet smart

Gjeld fra uvettig bruk av kredittkort kan bli dyrt. Dette avhenger av flere faktorer. Er gjelda lav, er det ikke mange kronene man snakker om selv om rentene kan være høye. Det farlige er når summene begynner å bli store. Dette kan man enkelt unngå dersom man har litt disiplin og en jevn inntekt.

Sørger man for å alltid gjøre opp hele den benyttede kreditten innen utgangen av den rentefrie perioden, unngår man alle rentekostnader. Lar man i tillegg være å bruke kredittkort til å skaffe seg kontanter, er mye gjort for at kortet blir kun enn fordel for eieren. Ved varekjøp og kjøp av tjenester, har man da et gratis lån som også sannsynligvis har spart deg for noen kroner i form av gode rabatter.

Smart bruk av kredittkort gjelder ikke bare ved vanlige varekjøp i Norge og på internett. De fleste reiseeksperter anbefaler at man bruker slike kort når man er på reise i utlandet. Det gir større sikkerhet, både med tanke på varene og tjenestene man kjøper, men også i det at man unngår å miste eller bli frastjålet hele reisekassa dersom denne er i kontanter. Og skulle uhellet først inntreffe, har du en ekstra sikkerhet i det at med et kredittkort, har du nødpenger i bakhånd når du trenger det som mest.

Skulle du komme ut for å ha brukt kortet mindre smart, og opparbeidet deg unødvendig høy gjeld, anbefaler vi at du løser dette så raskt du kan. En ting du alltid bør gjøre er å stramme inn livreima og kutte helt å bruke penger (og spesielt kreditt) unødvendig. Mange vil også ha behov for å refinansiere gjelda, slik at denne blir rimeligere i form av lavere rentekostnader.